Kreditversicherung

Sehr, denn im Ernstfall ist der Kreditnehmer für sein Darlehen oder abgeschlossenen Kredit abgesichert, beugt unvorhergesehenen Risiken und Problemen vor, wenn der aufgenommene Kredit aus privaten oder wirtschaftlichen Gründen nicht mehr zurück gezahlt werden kann.

Für beide Seiten, Kreditgeber- und Nehmer ist die Versicherung eine 100%ige Absicherung, um im Notfall ein finanzielles Fiasko zu vermeiden.

Hintergrund einer Kreditversicherung ist die Absicherung eines zeitlich, begrenzten Zeitraumes zwischen dem Kauf einer erbrachter Dienstleistung oder Warenlieferung.

Von Beginn der Aufnahme des Kredites und dem Ablauf bzw. der endgültigen Bezahlung. Die Dauer variiert zwischen ein paar Monaten und einigen Jahren, je nach Versicherung.

Was wird bei einer Kreditversicherung geprüft?

Zunächst werden die Einkommensverhältnisse der letzten Monate auf Regelmäßigkeit Lohnzahlungen geprüft, das heißt, wie hoch ist der Verdienst, wie lange ist der Kreditnehmer bei dem Unternehmen beschäftigt.

Ist dies zufriedenstellend, wird die Bonität in Form von Schufa- und Bankauskünften eingeholt. Gegebenenfalls bei Selbständigen auch wirtschaftliche Informationen über Insolvenzen und Angaben im Bundesanzeiger.

Verlaufen all diese Prüfungen positiv, wird der Abschluss einer Kreditversicherung genehmigt, der Kauf wird zu 100% abgesichert.

Wann tritt die Versicherung in Kraft?

Sofern der Kreditnehmer mit seinen monatlichen Raten in Verzug gerät oder komplett zahlungsunfähig wird, tritt der vorzeitige Versicherungsfall ein.

Kommt er seinem Ratenzahlungsplan nicht nach, tritt der Kreditgeber die Forderung an ein Inkassobüro zur Einziehung der Forderung ab.

Ist dieses Verfahren erfolglos, profitiert der Kreditnehmer von seiner Kreditversicherung, die noch offene Forderung wird bezahlt. Inbegriffen sind nicht vorhersehbare Risiken, z. B. Todesfall oder Arbeitsunfähigkeit.

Bis zu 90% der Nettosumme zahlt in jedem Fall die Versicherung. Hinzu kommen anteilig Versicherungsprämien, die sich an der Höhe des Kredites bzw. erbrachten Leistung orientieren. In Einzelfällen auch Gebühren für Prüfungen der Vermögensverhältnisse oder Pauschalen für Inkassobüros.

Welche Arten von Kreditversicherungen gibt es?

Konsumgüter Kreditversicherung

In diesem Fall sind gekaufte Waren oder Konsumgüter zum vollen Kaufpreis über die Versicherung abgeschlossen. Im Falle einer Nichtzahlung durch den Kreditnehmer durch;

  • Krankheit
  • Arbeitslosigkeit oder
  • anderen privaten Problemen,

tritt die Versicherung in Kraft und zahlt die Restforderung für den getätigten Kauf.

Kautionsversicherung

Hierbei wird die Zahlungsfähigkeit der versicherten Person abgesichert. Dazu gehören Lebensumstände und Zahlungsmoral des Versicherten sowie die wirtschaftlichen Umstände seiner Lebens- und Arbeitsweise.

Verschlechtern sich die finanzielle Lage zunehmend, es besteht sogar Insolvenzgefahr, ist auch dies in der Kautionsversicherung abgesichert.

Vertrauensschaden Versicherung

Dieser Teil sichert Firmen und Unternehmen gegen unkontrollierbare Handlungen und Aktivitäten ihrer Angestellten ab. Dazu zählen:

  • Diebstahl von Betriebseigentum
  • Sachbeschädigungen
  • Betrug und
  • Untreue zu anderen Konkurrenz Unternehmen
  • sowie mutwillige Sabotage gegen das Unternehmen.

Banken und Finanzdienstleister bieten individuell Kreditversicherungen zu Top Konditionen an. Holen Sie sich ein Angebot ein, schnell gerät man unverschuldet in Not und ist nicht mehr in der Lage, seine Kreditraten zurück zuzahlen.

Fazit zur Kreditversicherung

Jährlich nehmen Privatpersonen Kredite in Millionenhöhe auf ohne sich zusätzlich mit einer Kreditversicherung abzusichern.

Das Risiko der Zahlungsunfähigkeit mag zu Beginn recht unwahrscheinlich erscheinen, doch schnell können unerwartete, finanzielle Probleme auftreten, die nicht vorhersehbar sind.

Anzuraten ist der Abschluss einer Kreditversicherung, damit beide Seiten im Ernstfall abgesichert und keinen finanziellen Schaden erleiden.

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